利率计算器能帮你做什么
这款利率计算器可以算出你的资金在一段时间内能赚到（或需要支付）多少利息，并将复利与单利两种结果并排展示。只需输入初始金额和几项基本参数，它就能立刻给出两种计息方式下的利息收益和最终账户余额——让你一目了然地看到复利相比按固定单利计算究竟多赚了多少。
需要你填写的参数
本金——你投资或借入的初始金额。
利率（%）——年名义利率，以百分比形式填写（例如填 5 表示 5%）。
年限（年）——这笔资金投资或借贷的时间长度。
复利频率——利息计入本金的频次：按年（1）、按半年（2）、按季度（4）、按月（12）或按日（365）。
计算公式
复利部分，计算器采用以下公式：
$$I_{c} = P\left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n\,t} - P$$
其中 \(P\) 为本金，\(r = \dfrac{\text{利率 (\%)}}{100}\)，\(n\) 为每年复利次数，\(t\) 为年限。
利息本身就等于：本息总额 − 本金。为方便对比，计算器还会算出单利，公式为
$$I_{s} = \text{本金} \times \frac{\text{利率 (\%)}}{100} \times \text{年限}$$
这种方式完全不考虑利滚利的效应。
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复利比单利增长更快，因为收益会在此前已获得的利息上不断累积。
实例演示
假设你投入本金 $10,000，年利率为 5%，投资期 3 年，按月复利（频率 = 12）。
月利率 \(r = 0.05 \div 12 = 0.0041667\)；期数 \(n = 12 \times 3 = 36\)。
本息总额 \(= 10{,}000 \times (1.0041667)^{36} \approx\) $11,614.72。
复利利息 ≈ $1,614.72。
单利利息 \(= 10{,}000 \times 0.05 \times 3 =\) $1,500.00。
在相同期限内，按月复利比按单利方式多赚了约 $114.72。
复利计息越频繁（从每年到每天），累积的利息就略多一些。
复利频率比较
该表显示以5%的名义年利率投资或借入$10,000，期限为3年，使用公式 \(A = P\left(1 + \frac{r}{n}\right)^{nt}\)。同期单利为 \(10{,}000 \times 0.05 \times 3 = \$1{,}500\)，最后一列将每个结果与该数字进行比较。
复利方式
n
最终金额
获得的复利利息
与单利（$1,500）的差额
每年
1
$11,576.25
$1,576.25
+$76.25
每半年
2
$11,596.93
$1,596.93
+$96.93
每季度
4
$11,607.55
$1,607.55
+$107.55
每月
12
$11,614.72
$1,614.72
+$114.72
每日
365
$11,618.22
$1,618.22
+$118.22
示例（按年计）：\(10{,}000 \times 1.05^{3} = 10{,}000 \times 1.157625 = \$11{,}576.25\)。数值四舍五入到最接近的分。
关键利息术语解释
本金：在加入任何利息之前投资或借入的初始金额。
名义年利率：未计入复利效应之前的标称年利率（计算器中的“利率”字段）。本计算器使用名义利率。
复利频率：每年计算利息并将其加入余额的次数（1 = 每年，2 = 每半年，4 = 每季度，12 = 每月，365 = 每日）。
单利：仅根据原始本金计算的利息：\(I = P \times r \times t\)。
复利：根据本金加上之前累积利息计算的利息：\(I_c = P\left(1 + \frac{r}{n}\right)^{nt} - P\)。
有效年利率（APY）：计入复利后的实际年增长率：\(\text{APY} = \left(1 + \frac{r}{n}\right)^{n} - 1\)。例如，5%按月复利的APY约为5.116%。
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解读结果
复利与单利之间的差额就是“利息的利息”。第一期两种方法增加的金额相同。此后，复利按不断增长的余额计算，而单利始终只与原始本金挂钩。
这一差距随期限延长和利率提高而扩大，因为利滚利的效应每期都会叠加。在上表中，按年复利在3年内已比单利多出$76.25。在更长的期限或更高利率下，差距会大得多。
复利频率越高，结果越大，但增幅递减。在本例中，从按年改为按半年约增加$20.68，而从按月改为按日仅增加约$3.50。上限是连续复利 \(A = Pe^{rt}\)，在此得出 \(10{,}000 \times e^{0.15} \approx \$11{,}618.34\)，仅比按日复利高约12美分。
该结果是基于固定名义利率的预测。它未考虑费用、税收、通货膨胀以及利率随时间的变化，因此实际结果可能有所不同。本内容仅供一般参考，不构成财务建议。
主要央行政策利率
主要央行最新的官方政策利率，自动更新——银行存贷款利率参照的基准。
中国人民银行 · 中国3.00% 日期2026-10-19 1年变化0 个百分点
最近变化 ▼下降 −10个基点 中国人民银行于2025-05-20调整利率：由3.10%调至3.00%。
1年全部
3.9%1.9%0.0% 2021-102024-042026-10
中国人民银行
央行政策利率日期1年变化
巴西中央银行 · 巴西13.75%2026-11-03−1.25 个百分点墨西哥银行 · 墨西哥6.50%2026-10-20−1.00 个百分点美联储 · 美国3.88%2026-10-30+0.01 个百分点欧洲中央银行2.50%2026-11-03+0.50 个百分点瑞典央行 · 瑞典1.75%2026-11-030 个百分点沙特中央银行 · 沙特阿拉伯4.50%2026-10-13−0.25 个百分点澳大利亚储备银行 · 澳大利亚4.60%2026-10-31+1.00 个百分点土耳其共和国中央银行 · 土耳其37.00%2026-10-16−3.50 个百分点俄罗斯银行 · 俄罗斯14.00%2026-10-20−3.00 个百分点中国人民银行 · 中国3.00%2026-10-190 个百分点加拿大银行 · 加拿大2.50%2026-11-02+0.25 个百分点印度储备银行 · 印度5.50%2026-10-190 个百分点英格兰银行 · 英国3.75%2026-11-03−0.25 个百分点日本银行 · 日本1.25%2026-10-20+0.75 个百分点韩国银行 · 韩国3.00%2026-10-08+0.50 个百分点
中国的银行利率
中国商业银行向借款人收取、向储户支付的平均利率，数据由中央银行报送世界银行（年度数据）。
贷款利率 20244.35% 存款利率 20241.50% 实际利率 20245.15% 贷款利率减存款利率 20242.85 个百分点
年份贷款利率存款利率
20244.35%1.50%20234.35%1.50%20224.35%1.50%20214.35%1.50%20204.35%1.50%20194.35%1.50%
实际利率是经通胀（GDP平减指数）调整后的贷款利率。具体银行给出的利率可能不同。
最新数据：2026-10-19 数据更新于 2026-11-03 · 最新
来源：
Banco Central do Brasil ODbL; Bank for International Settlements (BIS) 国际清算银行统计数据许可使用条款; Board of Governors of the Federal Reserve System 公有领域（美国政府作品）; European Central Bank 欧洲央行数据再利用政策; The World Bank Group CC BY 4.0; Sveriges Riksbank 瑞典央行开放数据条款; Reserve Bank of Australia 2026 澳洲储备银行版权条款 (Cash Rate); Bank of Canada 加拿大银行使用条款; Bank of England Open Government Licence v3.0
一年变化由CalculatorLib根据这些数据计算。 标签由CalculatorLib翻译，并非BIS的官方译文。
来源详情与统计方法
Banco Central do BrasilODbL · 访问于2026-10-19 · 统计方法 · 关于该来源Bank for International Settlements (BIS) — Central bank policy rates国际清算银行统计数据许可使用条款 · 访问于2026-10-26 · 统计方法 · 关于该来源Board of Governors of the Federal Reserve System公有领域（美国政府作品） · 访问于2026-11-02 · 统计方法 · 关于该来源European Central Bank欧洲央行数据再利用政策 · 访问于2026-11-03 · 统计方法 · 关于该来源The World Bank Group — World Development Indicators (FR.INR.DPST, FR.INR.LEND, FR.INR.RINR, FR.INR.LNDP)CC BY 4.0 · 访问于2026-10-18 · 关于该来源Sveriges Riksbank瑞典央行开放数据条款 · 访问于2026-11-03 · 统计方法 · 关于该来源Reserve Bank of Australia 2026澳洲储备银行版权条款 (Cash Rate) · 访问于2026-11-02 · 统计方法Bank of Canada加拿大银行使用条款 · 访问于2026-11-03 · 统计方法 · 关于该来源Bank of EnglandOpen Government Licence v3.0 · 访问于2026-11-03 · 统计方法 · 关于该来源
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常见问题
为什么会有两个利息结果？计算器同时给出复利和单利两种结果，方便你做比较。大多数储蓄账户、贷款和投资都采用复利计息，而单利则可以作为一个有用的参照基准。
复利频率真的有影响吗？有的。复利计算得越频繁，最终金额就越高。在名义利率相同的情况下，按日复利会比按年复利略多一些，因为利息能更早开始“利滚利”。
计算器使用哪种货币？本计算器不限定货币单位——无论你在本金里填的是美元、英镑、欧元还是人民币等任何单位，它都能照常计算。